油价居高不下,使得越来越多的消费者转向选择新能源车,但“买车一时省,用车钱不少”的尴尬也时有发生,最集中就体现在了新能源车险的上涨上。

去年12月27日,新能源车保险专属条例落地,虽然告别了“新能源车和传统燃油车共用同一车险条款”的历史,但也带来了车险费用的波动,时隔8个月,新能源车险到底是上涨了还是下跌了?大河报·豫视频记者对此进行了探访。

新能源车险是不是涨价了?

郑州市民陈女士去年9月份买了一台特斯拉Modle 3,保费是5792.82元,今年再次购买保险的时候,上涨到了6200元左右,对此陈女士觉得不太理解,“不是说车险保费第二年价格会比第一年低的吗?怎么我没出险,反而还多了几百元?”

“确实是上涨了。”去年5月买了一台蔚来的市民赵先生告诉大河报·豫视频记者,在去年没出险的情况下,今年保费已经涨了900元。

并非所有新能源车主保费都涨了。一比亚迪车主就表示,刚续保的车险,保费比去年还下降了600多元。今年3月,北京的孙宜(化名)保费到期续保,保险公司告知他今年保费只有3000多元,“2020年我买了一辆比亚迪秦Pro,车价近18万元,第一年4S店推荐了平安财险,保费近5000元,去年3600多元,今年又降了几百。”

根据中国保险行业协会官网发布的《互联网财产保险发展分析报告》,承保量靠前的车价在25万元以下国产车型中,宏光MINIEV和江淮iEV6E,无论是否承保车损险,涨价都比较明显;承保量靠前的造车新势力车型之中,特斯拉Modle 3、蔚来ES6、理想ONE和小鹏P7等车型大部分都承保车损险,很少单保三者险,也显示涨价明显。

专属条款实施带来价格影响

业内人士指出,除了出险率高、赔付率高,以及维修成本较大这几方面因素,新能源车专属条款的实施也对部分车型保费上调有一定影响。

去年12月,中国保险行业协会正式下发《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》,中国精算师协会同步发布《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》对新能源车的保障范围、保费试算作出了统一规定。

过去,新能源汽车和传统燃油车都是共用同一车险条款,旧的车险条款对新能源车的电池等配件均未纳入保障,导致车险价格相对较低。如今,新的专属条款把新能源车型的电机、电池、电控“三电”正式纳入保障,并进一步覆盖了车辆行驶、停放、充电及作业等场景,充分保障新能源车在各种场景的损毁风险,因此保费端的价格自然有所体现。

出险多赔率高保险公司纷纷涨价

“新能源车的出险率低于燃油车出险率,但案均赔款高于燃油车,主要是维修费用较高。”太平车险的相关负责人表示,以蔚来品牌为例,新车商业险车均保费在7000元左右,但赔付率90%左右,如此高的赔付率,使得保险公司不得不提高保费。

平安车险的负责人则认为,新能源汽车与燃油车在成本结构上大不相同,新能源汽车的核心动力系统由电池、电机和电控组成,出险频率和赔付率都高于燃油车,并且在维修过程中,因为配件贵、集成化高、价格垄断、只能专业修理的原因,使得保费只能向上调整。

大河报·豫视频记者在采访中得到了多家保险公司的反馈,保险公司承保新能源车并不赚钱,甚至还是亏本的,因此很多小型的产险公司轻易不敢接触新能源车险。

一个数据上的证明是,今年上半年,人保、平安、太保这三大财险公司拥有新能源车保单件数份额达到71.2%,大量的中小车险公司,实际承担的份额并不多。

“整体看新能源车险仍处于全行业亏损,所以我们做新能源车很谨慎,尤其是高端车。”另外一家产险公司的负责人郭先生说,相比风险,新能源车保费增加幅度有限。监管要求新能源车险的附加费用率控制在15%以内,保险公司经营新能源车险的亏损压力非常大。

中国银保信息技术管理调研数据显示,家用车中新能源车出险率高于传统汽车11.7个百分点,导致其赔付率高出5.4个百分点。

未来保费还会涨吗?

未来新能源车保费是否会上涨?对于这个问题,大河报·豫视频记者采访到了十多个保险公司的负责人,他们大多认为,随着新能源车在国内的普及,零部件价格的进一步摊薄,车主驾驶习惯进一步适应,车辆智能驾驶系统等条件进一步完善,新能源车的出险率、赔付率将会有效降低,车险报价也将逐步走向理性。

“新能源车险业务能力,甚至将影响财产险公司车险经营的未来。”业内人士认为,从车险综合改革的成果来看,“降价、增保、提质”的阶段性目标已经实现。

大部分受访保险公司负责人均表示,对于新能源车险,随着市场占比的提高,保险公司应该吸取车险综改的经验,让新能源车险的服务再上一个台阶。

河南省保险行业协会会长郭晓彤在接受《河南日报》采访时也表示,新能源汽车消费是拉动内需的重要抓手,下一步保险行业协会将引导相关保险公司大力推进新能源汽车保险,支持汽车消费升级。(大河报·豫视频记者 祁驿)

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